Нові правила автоцивілки з 2025 року: що зміниться для водіїв

Начальник юридичного управління МТСБУ Роман Роменський окреслив ключові зміни, які повинні врахувати водії після ухвалення нового закону про ОСЦПВ, розробленого на основі законопроєкту № 8300 (далі — Закон). Ця законодавча ініціатива спрямована на докорінну трансформацію ринку “автоцивілки” та впровадження європейських стандартів страхування в Україні.

Основні нововведення Закону:

1. Підвищення страхових лімітів за договорами ОСЦПВ

Новий закон передбачає поступове збільшення страхових лімітів до європейських мінімумів, визначених Директивою 2009/103/ЄС. Наразі ліміти складають 160 тис. грн на одного потерпілого за пошкоджене в ДТП майно (800 тис. грн на подію) та 320 тис. грн на шкоду здоров’ю одного потерпілого. З 1 січня наступного року вони зростуть до 250 тис. грн (1,25 млн грн на подію) та 500 тис. грн (5 млн грн на подію) відповідно. Подальший етап підвищення очікується з 1 січня 2026 року, але лише після завершення або скасування воєнного стану. У разі скасування воєнного стану суми збільшаться: на шкоду життю та здоров’ю — до 1 млн грн на потерпілого та 20 млн грн на страховий випадок; для майна — обмеження на одного потерпілого не буде, але загальний ліміт складе 2 млн грн на подію.

2. Запровадження вільного ціноутворення

Нові правила дозволяють страховим компаніям самостійно встановлювати вартість полісів, формуючи ціни індивідуально для кожного клієнта. Ця реформа створює більше можливостей для страхувальників, оскільки компанії будуть змагатися за клієнтів, пропонуючи вигідні умови. Ринковий підхід до ціноутворення дозволить покращити якість страхових послуг та забезпечить більш персоналізований підхід до кожного клієнта.

3. Скасування франшизи в договорах ОСЦПВ

Раніше всі договори ОСЦПВ включали франшизу — частину збитків, яку сплачував винуватець ДТП власним коштом. Її розмір не перевищував 2% від страхової суми. З прийняттям Закону застосування франшизи в ОСЦПВ буде повністю заборонено. Тепер всі договори страхування відповідальності не можуть містити цей пункт, що спрощує процедуру отримання страхового відшкодування.

4. Нові умови для пільговиків

Раніше окремі категорії громадян були звільнені від обов’язку страхування відповідальності, і відшкодування замість них здійснювало МТСБУ. Інші пільговики отримували 50% знижки на поліс. Закон передбачає єдину систему знижок: усі категорії пільговиків матимуть право на 50% знижки на один поліс ОСЦПВ.

Ці зміни покликані зробити ринок страхування більш прозорим, ефективним та клієнтоорієнтованим, наближаючи його до європейських стандартів.

5. Запровадження прямого врегулювання збитків (ПВЗ) для всіх страхових компаній ОСЦПВ

Система прямого врегулювання збитків (ПВЗ) працює в Україні з 2016 року, але до ухвалення нового закону її використання було добровільним. У ній брали участь лише 11 страховиків. Згідно з новими нормами, всі члени МТСБУ зобов’язані перейти на ПВЗ.

Ця система дозволяє суттєво скоротити строки отримання страхових виплат. Якщо за стандартною схемою процес займав у середньому 73 дні, то за ПВЗ виплати здійснюються вже за 32 дні.

6. Страхові виплати: без урахування зносу та з можливістю ремонту на СТО

Важливе нововведення полягає у відмові від врахування зносу автомобіля під час розрахунку виплати. Крім того, страховики стимулюватимуть виплату безпосередньо на СТО, що полегшить відновлення транспортного засобу.

Страхова компанія зобов’язана запропонувати потерпілому три варіанти СТО, розташовані в межах 150 км від його місця проживання. Якщо автомобіль ще перебуває на гарантії, то потерпілий має право вимагати ремонту в авторизованому сервісному центрі.

Однак у разі відмови від ремонту на СТО виплата здійснюватиметься безпосередньо на банківський рахунок потерпілої особи.

7. Скасування ліміту відшкодування за Європротоколом

Раніше страхова виплата за ДТП, оформлене за допомогою Європротоколу, була обмежена сумою у 80 000 грн. Згідно з новим законом, ця межа скасована: виплати будуть здійснюватися в рамках загальної страхової суми, якщо НБУ не встановить інші ліміти.

8. Більш частий контроль наявності договору ОСЦПВ

Новий закон розширює перелік випадків, коли правоохоронці можуть перевірити наявність поліса ОСЦПВ:

• під час нагляду за дорожнім рухом, у тому числі через автоматичну фіксацію порушень;
• при складанні протоколів за порушення Правил дорожнього руху;
• під час оформлення матеріалів ДТП.

Також відтепер наявність поліса ОСЦПВ буде перевіряти Державна прикордонна служба незалежно від реєстрації транспортного засобу, а не лише при перетині державного кордону.

Окрім цього, перевірки будуть здійснюватися Укртрансбезпекою в рамках державного нагляду та контролю.

Ці новації покликані забезпечити більш суворий контроль за дотриманням законодавства та підвищити рівень безпеки на дорогах.